您现在的位置:首页 > 行业资讯 > 利息是怎么算的方法(实用知识点10万元一年利息多少)

利息是怎么算的方法(实用知识点10万元一年利息多少)

金融借款合同主要存在于个人、企业与银行之间,核心内容在于银行(出借方)如约放款,借款方按期还本付息。但金融借款合同中的利息计算不同于一般民间借贷中利息按照本金*利率*时间的简单方式计算。

往往根据借款方归还的情况不同会产生利息、复利、罚息、逾期利息等。还有一些放款方会在借款合同中出现透支利息、手续费、违约金、实现债权费用等其他本金外需偿付的付款项目。

本期小编带大家快速读懂利息、复利、罚息等概念,以便在今后进行借贷融资时,能准确甄别各类金融借款合同,选择适合自己的贷款方式。

▶▶利息

利息,是指一定期间内货币的使用费,是金钱的孳息。在金融借款合同中应当理解为狭义的借款期内利息,即借款人在借期内如约还本付息,未产生超期归还的情形。借期内利息的计算方式为本金*贷款利率*借期,贷款利率通常采用浮动利率法。

举个例子:严某与a银行签订金融借款合同一份,约定借款期限为3年(36个月),借款金额为100万元,借款利率为约定利率5%上浮40%执行。那么严某的借期内利息为:100万元*5%*(1+40%)*3=21万元。

▶▶复利

复利,简单说就是利息的利息,具体来说是贷款人(金融机构)针对借款人欠交的利息而计收的利息。通常提起复利,人们容易与“周扒皮”、“高利贷”等贬义词汇相联系。但事实上,金融借款合同是存在复利的,且为合法。

金融机构仅对欠付的部分利息计收复利,复利计算基数不包含本金部分。

接上述严某案例,严某与a银行金融借款合同中约定:贷款到期或提前到期,借款人未能按约定偿还贷款的,银行有权对不能按时支付的利息,按照约定利率上浮30%计收复利。那么,如果借款3年后到期,严某只归还了16万元利息,尚有5万元利息未归还,对于该部分复利计算方式为:5万元*5%*(1+40%)*(1+30%)*逾期天数/360(或365)。

(金融借款合同中往往约定利率换算公式:日利率=年利率/360,月利率=年利率/12)

▶▶罚息

罚息,是以借款人逾期未偿还或挪用(未按借款合同约定的用途使用)的借款本金,由贷款人向借款人计收的惩罚性利息。通过概念我们可知实务中罚息主要分为贷款逾期后的罚息和贷款被挪用后的罚息两大类。

根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第3条,逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息,改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%;借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率,由现行按日万分之五计收利息,改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%。因此,罚息的计算方式为,本金*利率*(1+罚息利率)。

例:接上述严某案例,严某与a银行金融借款合同中约定:贷款到期或提前到期,严某未能按约定偿还贷款的,银行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按合同约定的利率加50%计收罚息。那么,如果借款3年后到期,严某只归还了80万元本金,尚有20万元本金未还清,这部分罚息的计算方式为20万元*5%*(1+40%)*(1+50%)*逾期天数/360(或365)。

▶▶逾期利息

逾期利息,即贷款人未按合同约定的期限返还借款而应支付的超期利息。实务中常常出现的情况为金融机构提前收贷,即金融机构作为原告起诉借款人,将借款关系期间内的某一天作为借款本息的结算点,得出一个结算金额,再以结算金额为基数,自该日的次日按照逾期利率计算至实际清偿日的逾期利息。对于逾期利息的审查,法院通常根据原告诉讼请求中确定的日期进行计算,个案个判。另外一种情形为借期期满后金融机构收取本金及利息等,此时自期满之日起收取逾期利息。

以上为法院审理中着重审查的利息种类,至于透支利息、超期利息等概念,往往是利息、复利、罚息、逾期利息的组合与变形,法官会按照此类利息的合同条款准确将其区分定性,还原为上述概念的一种或几种。至于违约金、手续费则会结合已经产生的利息严格按照司法解释规定的最高年利息24%进行限制。

而实现债权的费用(如律师费)则会在合同明确约定的情况下按照实际产生情况及借款的标的额进行综合界定,控制在合理的程度内。

版权声明:本文采用知识共享 署名4.0国际许可协议 [BY-NC-SA] 进行授权

文章名称:利息是怎么算的方法(实用知识点10万元一年利息多少)

文章链接:https://www.tongxinzizhi.com/news/5039.html

该作品系作者结合行业标准及互联网相关知识整合。如若侵权请通过投诉通道提交信息,我们将按照规定及时处理。

客服:13198516101

相关阅读
  • 8/10
    2023
    云南房建工程施工二级企业资质新办需要哪些条件? 云南房建工程施工二级企业资质新办需要符合以下条件: 企业注册资… 继续阅读云南房建工程施工二级企业…
  • 11/4
    2023
    铁路电气化工程企业资质办理靠谱吗? 对于想要经营铁路电气化工程的企业,首先需要获得相关资质的认证。这个过程需要… 继续阅读铁路电气化工程企业资质办…
  • 12/21
    2021
    无损检测专业 承包企业资质分为一级、二级、三级。 一级资质标准: 1、企业近5年承担过下列2项中的1项以上所列… 继续阅读无损检测专业承包企业资质…
  • 9/21
    2023
    热门问题清单: 1. 什么是铁路电气化专业承包三级公司资质? 2. 如何办理铁路电气化专业承包三级公司资质? … 继续阅读铁路电气化专业承包三级公…
  • 6/23
    2023
    云南公路安全工程公司资质升级的热门问题 云南公路安全工程公司资质升级是该公司提升行业影响力、提高竞争力的重要举… 继续阅读云南公路安全工程公司资质…
  • 11/15
    2023
    问题清单: 1. 输变电施工专业承包资质办理需要注意哪些问题? 2. 目前市场上比较有实力的输变电施工专业承包… 继续阅读输变电施工专业承包资质办…

建筑资质代办专业顾问:

赵经理

13198516101