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贷款分类标准(了解授信和贷款的区别)

很多人都会选择贷款来缓解资金压力或改善生活条件;

贷款方式那么多,哪种贷款方式才是最适合的?各种贷款方式的风险点又有哪些呢?

一、信用贷款

信用贷款是一种无抵押无担保的贷款类型,仅凭借款人的信用程度作为还款保证。

信用贷款额度一般不超过30万,期限不固定,多以短期为主。申请个人信用贷款通常需要借款人提供以下材料:收入证明、个人征信报告、个人职业信息等。

风险

信用贷款由于申办流程简单,放款速度快,受到很多人的青睐,但需要注意的是,信用贷款骗局较多,受骗风险大。

这类骗局多以收取手续费、保证金等为由要求借钱人缴纳一定费用,使得借款人借款不成反受经济损失。

因此,信用贷款一定要选择银行等正规金融机构办理。

二、抵押贷款

抵押贷款要求借款人提供车辆、房产等抵押品作为贷款担保,贷款期限较灵活,从1—10年不等,可贷款金额数大。

同时,部分金融机构支持将已抵押物进行二次抵押,充分利用抵押物价值。

贷款期满后,若借款人未按期偿还贷款,借款机构有权将抵押品拍卖,偿还贷款后多出的余额归还借款人,当拍卖款不足以清偿贷款时,则需要借款人继续偿付。

风险

抵押贷款最大的风险在于,不能按时还款时造成抵押物被执行的风险。

一些民间借款公司利率高,催讨手段粗暴,抵押了唯一住房的借款人及家人可能无家可归。而且抵押品拍卖时通常价格较低,因此也存在资产缩水的风险。

三、质押贷款

质押贷款是指借款人将动产或权利移交借款机构保管来作为债权担保的贷款方式,如存单质押、股权质押、知识产权质押等。

按照质押物的种类不同,可质押金额也会有所区别。相较于抵押贷款无需移转占有抵押物,质押贷款必须移转占有质押物。

风险

可用于质押的动产和权利范围较小,质押涉及的材料又非常多,因此质押贷款申请过程较为复杂。

当借款人未按期偿还贷款,借款机构可以不等待协商或法院判决,直接处置质押物,借款人的逾期缓冲期较短。

四、票据贷款

票据贷款是指持票人将未到期的票据权利转让给金融机构而取得资金的一种融资方式。

票据贷款目前以汇票为主,较为典型的方式是票据贴现。相比一般贷款,票据贷款手续相对简便,是企业短期融资的重要工具。

风险

受票据时效的限制(一般不超过6个月),票据贷款到期后无法展期,需要借款人筹集周转资金,加剧了借款人资金流动性的压力。

票据贷款还存在延迟兑付的违约风险,但多发于非正规金融机构。

除了上述4种正规金融机构常见的贷款方式外,在民间借贷中还有一些其它融资形式。

过桥贷款

借款人在申请新的借款项目前,需要先偿还之前的借款,而向民间贷款公司借用的过渡性资金。

过桥贷款期限短、利率高,一旦借款人资金链断裂(如银行不再续贷),借款人将承受十分高额的借贷成本。

融资租赁贷款

融资租赁是目前最为普遍、最基本的非银行金融形式,目前大部分车抵公司都是以融资租赁的形式进行。

区别于抵押贷款,融资租赁的物品所有权归借贷公司所有,借款人需要支付租金来获得使用权。

租赁结束后,物品的所有权转移问题是融资租赁贷款最大的风险所在。

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文章名称:《贷款分类标准(了解授信和贷款的区别)》
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